Wem gehört der Bestand?
Als Handelsvertreter (§84 HGB) im Strukturvertrieb gehört der Versicherungsbestand grundsätzlich dem Unternehmen, für das du tätig bist. Die Kunden sind nicht "deine" Kunden im rechtlichen Sinne : sie sind Kunden des Unternehmens.
Als Makler ist das anders: Maklermandate sind zwischen dir und dem Kunden : das Bestandseigentum liegt beim Makler.
Was du mitnehmen kannst und was nicht
Nicht mitnehmen (beim Vertreter-Wechsel): Vertragsdaten aus dem System des Unternehmens, Vertragsnummern, Bestandslisten des Unternehmens.
Möglicherweise mitnehmen: Persönliche Kontaktdaten von Kunden, die du außerhalb der Systeme des Unternehmens gesammelt hast, eigene Notizen und Unterlagen.
Nach dem Wechsel aufbauen: Bestehende Kunden kontaktieren und als Makler neu gewinnen : das ist legal und der normale Weg.
Wie die Bestandsübertragung als Makler funktioniert
Wenn du bereits Makler bist und den Pool wechselst oder deinen Bestand auf eine GmbH übertragen willst, geht das über eine formelle Bestandsübertragung. Der neue Pool oder die GmbH übernimmt die Verträge. Der Kunde muss in der Regel informiert werden : oft reicht eine schriftliche Mitteilung.
Kommst du frisch aus dem Strukturvertrieb, gibt es keinen "Bestand" zu übertragen : du baust als Makler neu auf und gewinnst deine bisherigen Kunden als Makler-Kunden.
